Залоговый или беззалоговый кредит - что выбрать?

Залоговый или беззалоговый кредит — что выбрать?

В России подавляющее большинство решает свои финансовые проблемы за счёт кредитных средств. При этом не каждый заёмщик подробно изучает условия кредитования, из-за чего может переплачивать лишние деньги. В зависимости от того, какой оформлен кредит: залоговый или беззалоговый, различны условия кредитования и возможные последствия при неуплате займа.

Кредит без залога

При оформлении кредита банк не всегда устанавливает залоговое обязательство. Это в первую очередь зависит от суммы займа. Если размер занятых у банка денег не большой, то вероятность погашения долга достаточно высокая. К тому же сложно найти равноценное залоговое имущество при маленькой сумме займа. Поэтому в подобном случае банку будет достаточно проверки платёжеспособности потенциального заёмщика. Дополнительных гарантий в виде залога не требуется.

Кредит без залога более удобный для заёмщика, потому что отсутствует риск лишиться имущества. Но возможность потерять ценное имущество остаётся, если заём не оплачивался продолжительный период времени. Ведь банк может обратиться в суд, получить исполнительных документ и потребовать погашения кредита с помощью ценного имущества заёмщика в рамках исполнительного производства, возбуждённого судебным приставом.

Внимание! Дополнительная особенность беззалогового кредита — это высокие проценты и штрафы. Поэтому при просрочке кредита нужно быть готовым к тому, что кредитная сумма увеличится в размерах за счет штрафов и процентов, начисленных на остаток долга.

Кредит с залогом

Если банк выдаёт крупную сумму на длительный период, то для подстраховки прописывает в договоре залоговое обязательство. Это означает что, если заёмщик перестанет выплачивать кредит и наберёт большой долг, банк покроет свои расходы за счёт стоимости залога. Выступать в качестве залога может любой предмет равнозначный по ценности одолженной сумме: дом, автомобиль, акции, драгоценности и прочее.

Внимание! Банк выдаёт заёмщику кредит в сумме до 70% суммы от стоимости залогового имущества. Самым одобряемым залогом по крупной сделке выступает квартира без долевого владения.

Кредит по залоговому соглашению имеет два важных преимущества: крупный размер займа и низкая процентная ставка. К тому же длительный срок выплат, как правило, обеспечивает приемлемый ежемесячный платеж.

Для оформления кредита под залог потребуется собрать большой пакет документов, в которых входят:

• справка о доходах;

• свидетельство права собственности;

• свидетельство о страховании имущества;

• кадастровый паспорт (для земельных участков и недвижимости);

• справка о прописанных лицах в квартире;

• справка об отсутствии обременения или ареста на имуществе;

• нотариальное согласие супруга.

Для сбора документов потенциальному заёмщику придётся потратить немало времени, а также, возможно, финансов. Но это необходимо сделать, чтобы получить кредит под залог недвижимости. Годность объекта для залога и его рыночную стоимость банк определяет с помощью собственной оценочной экспертизы. За проведение экспертизы расплачиваться придётся потенциальному заёмщику.

Залоговый кредит более выгодный для заёмщика, чем беззалоговый. Это связано с процентной ставкой, которую банк устанавливает за пользованием кредитом. Кроме того, залоговый кредит больше мотивирует заёмщика к выплате без просрочек, благодаря чему он также сэкономит деньги.

Внимание! Банк выдаёт кредит под залог квартиры, если она соответствует определенным требованиям. Так, жильё не должно являться аварийным, в нём не должны быть прописаны несовершеннолетние дети, а также на квартиру должны иметься все необходимые документы. Дополнительно — план квартиры должен соответствовать реальному расположению комнат в помещении.

Овердрафт

Клиент может воспользоваться другой формой кредитования на короткий период – овердрафтом. Эта услуга даёт возможность использовать деньги с карты, даже если они закончились. Такой способ доступен как физическим, так и юридическим лицам.

В случае выбора клиента такой формы взаимодействия с банком на зарплатную карту клиента оформляется овердрафт с лимитом займовых средств. Условия договора устанавливаются в зависимости от банка. Этот способ кредитования не подразумевает залога.

Подводя итог

Оформляя заём, важно оценить все условия кредитования. Залоговый кредит выгоднее, так как выдаётся под маленькие проценты, но предполагает потерю имущества в случае неисполнения своих кредитных обязательств. С другой стороны, получение беззалогового кредита обойдет заёмщику дороже, но и риска потери имущества нет. Единственный вариант расстаться с нажитым при взятии беззалогового кредита – это если банк обратится в суд, а затем к судебным приставам для погашения долга в рамках исполнительного производства.

Оставьте ответ

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *