Сложный процент

Сложный процент

Приходим мы в банк, уверенные в том, что легко разберемся со всей предложенной информацией. Ведь мы знаем, зачем пришли сюда – внести вклад (или взять кредит, по ситуации). И здесь – как снежный ком на голову: нам сообщают о каком-то сложном проценте! Понуро бредем домой, вяло размышляя о том, что же это за процент такой, и почему он так называется. Наверное, потому, что усложняет всем жизнь.

Вовсе нет! Здесь все просто, стоит только внимательно ознакомиться с моей статьей. Она написана как раз для обычных людей, непрофессионалов в финансовой сфере.

Начнем с определения. Сложный процент – тип начисления, при котором проценты прибыли становятся источниками дохода наряду с основной суммой. Другими словами, они присоединяются к вашему капиталу, и следующий процент отсчитывается уже от общей суммы. Это значит, что сумма вклада растет, причем достаточно быстро. Но есть и другая сторона медали – когда под сложные проценты выдается кредит. В этом случае переплата по займу получится очень значительной, потому что проценты добавляются к сумме всего долга.

Сложный процент также называют капитализацией. Теперь я расскажу о том, как его рассчитывать.

Существует специальная формула сложных процентов. Для ее расчета я ввожу условные обозначения: P- начальная сумма, S – конечная сумма за k лет, k –количество лет или других расчетных периодов, i – количество сложных процентов, начисляемых за год, (1 + i)k – множитель наращивания.

S = P (1 + i)k

Что же можно увидеть? Что мы вышли к любимой со школьной скамьи геометрической прогрессии! Не стоит пугаться, лучше посмотреть беспристрастно и заметить, что с увеличением количества лет (параметр k) конечная сумма очень сильно возрастает. Какой вывод? Если это вклад, то пусть себе лежит, копится, а вот если кредит – лучше погасить его пораньше. Более того, в случае, если срок начисления процентов меньше срока депозита, то сумма простых процентов увеличивается не так быстро, как сложных.

Теперь я покажу все на конкретных примерах. Мы положили в два разных банка по 3000 рублей. Процентные ставки одинаковы (10% годовых), только один банк (А) использует систему сложных процентов, а второй (Б) – простых. Что же будет с нашими вкладами через пять лет?

Годы текут, мы приходим в банк и… А вот что дальше, мы сейчас и увидим.

Sа – конечная сумма, которую мы получим в банке А. Так как процент сложный, используем вышеприведенную формулу. Только сразу нужно учесть, что при счете 10% будут представлены как доля от числа, то есть 0,1.

Sа = 3000 руб. ( 1 + 0,1)5 = 4831.53 руб.

Sб – конечная сумма в банке Б. Процент простой, так что вместо возведения в степень будет операция умножения.

Sб = 3000 руб. (1 + 0,1 5) = 4500 руб.

Барабанная дробь… И мы получаем, что сложные проценты выгоднее. На таких небольших числах разница не очень значительна, но если начальную сумму увеличить, допустим, в 100 раз, результат возрастет, согласно формулам.

Таким образом, и происходит расчет сложных процентов.

Впрочем, возможно, не мудрствуя лукаво, рассчитать все онлайн.

Так зачем же банки вводят сложные проценты на вклады, это же для них не выгодно? Действительно, они теряют небольшую часть прибыли. Но при такой системе, чем больше у вкладчиков на счету средств, тем больше выгоды для них. Естественно, что они скорее не будут снимать доход со своего счета. Вот как раз это и прибыльнее для банка.

Какие же выводы можно сделать? Сложные проценты во вкладе выгодны, особенно когда сумма большая и долгосрочная. А в случае, под них, если предлагается кредит, лучше отказаться от «заманчивого» предложения.

Оставьте ответ

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *