Как грамотно выплатить ипотеку: 4 лайфхака заемщику

Как грамотно выплатить ипотеку: 4 лайфхака заемщику

По данным ФРС и Центробанка, количество выданных ипотечных кредитов с 2006 по 2018 год возросло более чем в 7 раз. Эта устойчивая тенденция к росту говорит о том, что все меньше населения способно обойтись без услуг банка. Отсутствие личного жилья в собственности превращает гражданина в потенциального заемщика. Поэтому каждому следует знать, как избежать типичных ошибок и сэкономить кровные средства на ипотечном кредите.

1. Оформление страховки

При покупке квартиры в ипотеку страхование предмета залога является обязательным. Вместе с тем банки предлагают застраховать жизнь и здоровье при ипотеке, право собственности, ответственность заемщика. Дело в том, что кредиторы таким образом снижают для себя риски, мотивируя клиента более выгодной процентной ставкой, а иногда и снижением величины первоначального взноса. Если заемщику предлагается оформление страхового полиса, стоимость которого входит с тело кредита, не следует соглашаться сразу. Стоит изучить список требований, предъявляемых банком к страховщику, и заключить договор самостоятельно. Это позволит значительно выиграть в цене без затрат на услуги посредника.

2. Дифференцированный платеж

Этот тип погашения кредита считается самым выгодным для заемщиков. Он предусматривает, что заемщик будет оплачивать первое время большую сумму, которая будет уменьшаться с течением времени. Ощутимую выгоду заемщик сможет почувствовать через несколько лет, поскольку начисление процентов идет на остаток долга. Редкий банк предоставит своему клиенту возможность выбрать этот способ. Чтобы увеличить шанс получения дифференцированного платежа, имеет смысл подать заявку сразу в несколько банков.

3. Досрочное погашение

Основной аргумент в пользу досрочного погашения ипотечного долга – это экономия на процентах. Следует обратить внимание на тип погашения кредита. Чаще всего банки продвигают аннуитетную схему расчетов по кредитам. Она построена так, что первую половину срока заемщик выплачивает проценты. В этом случае выгоднее всего активно гасить сумму долга именно в этот период. Чем больше заемщик заплатит в самом начале, тем меньше окажется сумма за проценты.

Частичное досрочное погашение влияет на параметры кредита. При той же схеме расчета банк предложит два варианта: сократить срок кредита или уменьшить ежемесячный платеж. Сокращение срока кредита не предусматривает снижение ежемесячной суммы, но сократит процентные выплаты. Выбор в пользу снижения ежемесячного платежа является полезным лайфхаком, если есть возможность платить ту же сумму, и опять же, с опережением. Эту стратегию стоит выбрать и в том случае, если финансовое положение заемщика рискует потерять стабильность.

4. Налоговый вычет

Существенно снизить расходы по выплатам поможет получение налогового вычета. Покупателю может быть возвращена некоторая сумма средств, выплаченная с процентов по ипотечному кредиту. Размер возвращенных средств ограничивается пороговой суммой в 260 тыс. руб. Увеличить эту сумму вдвое можно, если собственниками жилья являются оба супруга. В этом случае каждый из супругов будет иметь право на сумму налогового вычета в пределах пороговой. Следует быть внимательными и изучить все необходимые требования.

Итак, банки используют выгодные схемы для получении большей прибыли за счет заемщика. Но даже в самой безвыходной ситуации можно найти «лазейку», если внимательно изучить механизмы ипотечного кредитования. Элементарная финансовая и юридическая подкованность клиента способна превратить долговое обязательство в более-менее взаимовыгодную сделку.

Оставьте ответ

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *